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은행 신년사 화두는 ‘디지털 혁신’(2021. 01. 18 10:53)

2021. 01. 18 10:53 경제 정원식 경제부 기자

ㆍ실패하면 금융상품 제조하는 단순 공급자로 전락할지 모른다고 우려 올해 주요 시중 은행장의 신년사 화두는 단연 ‘디지털 혁신’이었다. 진옥동 신한은행장은 “지금 당장 서둘러야 하는 것은 디지털 전환이며 성공 여부에 조직의 명운이 달렸다”고 말했다. 허인 KB국민은행장은 “전통은행의 틀을 과감히 깨고, 디지털 금융플랫폼 기업으로 환골탈태하는 길에 승부를 걸어야 한다”고 말했다. 행장들의 신년사에서는 금융과 비금융의 경계가 사라지고 빅테크 기업들과 경쟁해야 하는 상황에서 디지털 혁신에 사활을 걸어야 한다는 비장함이 읽힌다. 서울 광화문 세종문화회관에 설치된 현금자동입출금기(ATM). / 연합뉴스 서병호 금융연구원 선임연구원은 올해 은행산업을 전망하면서 “2021년 국내 은행의 경영 환경도 우호적이지 않을 것으로 전망된다”면서 “대소비용 및 규제비용의 증가와 초저금리 지속으로 당장의 경영실적 관리가 어려운 가운데 디지털 채널 경쟁의 본격화로 고객 이탈도 우려된다”고 지적했다. 은행들은 디지털 혁신에 실패할 경우 빅테크의 플랫폼에 금융상품을 제조하는 단순 공급자로 전락할지도 모른다고 경계하고 있다. 비용 절감 위해 점포 축소 가속화 은행들은 자체적인 디지털 경쟁력 강화에 나서는 한편 비용 절감을 위해 점포 축소에 속도를 내고 있다. 비대면 거래가 증가하면서 높은 비용이 드는 점포를 계속 유지할 유인이 줄어들고 있기 때문이다. 은행들은 인터넷 뱅킹 확대 등에 맞춰 몇년 전부터 꾸준히 점포 수를 꾸준히 줄여왔으나 지난해 코로나19로 대면 거래가 어려워지면서 축소 규모가 커졌다. 지난해 말 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행 점포는 4423개로 2019년 말(4660개)보다 237개가 줄었다. 이는 2019년에 줄어든 점포 규모(38개)보다 6배 더 많은 것이다. 올해도 점포 폐쇄가 이어질 예정이다. KB국민·신한·하나·우리 등 4대 시중은행은 1~2월에 영업점 26곳을 축소할 예정이다. NH농협은행의 올해 점포 수 관련 계획은 3월쯤 나온다. 한국씨티은행은 2017년 대대적인 영업점 통폐합 이후 4년 만에 점포 수를 줄이기로 했다. 1월 중으로 출장소 4곳이 통폐합되면서 영업점 수가 43개에서 39개로 줄어들 예정이다. 은행 입장에서 점포 폐쇄는 비용 절감을 위한 어쩔 수 없는 선택이다. 문제는 직원과 얼굴을 마주볼 수 있는 점포가 줄어들면 고령층 등 디지털 취약계층과 농어촌 등 취약 지역 고객의 금융 접근성이 떨어진다는 점이다. 지난 12일 조선비즈가 17개 시중은행 지점의 지역별 구조조정 실태를 분석해 보도한 내용을 보면, 주민 평균 소득이 낮은 지역과 대도시의 구도심에서 지점들이 집중적으로 줄어든 것으로 나타났다. 서울 도봉구와 강북구는 2015년과 비교해 2020년 은행 점포 수가 각각 32.4% 줄어든 것으로 나타났다. 동작구는 -28.1%, 성북구는 -27.6%, 동대문구는 -25.6%를 기록했다. 반면 강서구(0.0%), 용산구(-3.6%), 마포구·성동구(각 -10.0%), 송파구(-10.6%)는 상대적으로 감소폭이 작은 것으로 나타났다. 광역시의 경우 대전 중구(-34.4%), 부산 중구(-28.2%), 인천 미추홀구(-21.4%), 대구 남구(-20.8%), 대구 동구(-17.0%), 대전 서구(-16.9%) 등 고령층 비중이 상대적으로 높은 구도심 지역의 감소폭이 큰 것으로 분석됐다. 고령층·농어촌 고객 접근성 떨어져 전문가들은 은행권의 개별적 대응만으로는 이 문제를 해결하는 데 한계가 있기 때문에 은행권 협의를 통한 공동대응이 필요하다고 지적한다. 일부 국가에서 실험 중인 공동점포는 고객 편의성을 높이면서 비용을 줄이는 대안 중 하나로 거론된다. 영국에서는 스코틀랜드왕립은행(RBS), 바클레이스, 로이드 등 대형 은행 3사가 2019년 3월 합의를 체결하고 버밍엄, 맨체스터, 런던 등을 포함한 6개 지역에서 ‘비즈니스 뱅킹 허브’라는 이름의 공동점포 운영을 시작했다. 공동점포는 특정 은행 브랜드를 내걸지 않고 현금 교환 및 관리 등 기본적인 서비스를 제공한다. 운영시간은 오전 8시부터 오후 8시까지로 일반 은행 점포보다 영업시간이 길다. 영국에서는 2007년 1만1365개이던 은행 점포가 2017년 7207개로 10년새 37%나 사라졌다. 그 결과 중소기업과 인터넷 뱅킹 취약층이 피해를 본다는 여론이 비등하자 영국 금융당국이 이들 은행에 협업을 촉구한 것으로 알려졌다. 독일에서는 2019년 9월 프랑크푸르터폴크스방크와 타우누스슈파르카세가 공동점포 시범운영에 들어갔다. 두 은행 직원이 일주일에 이틀씩 번갈아 근무한다. 금융감독원 자료를 보면, 독일도 이자 마진 축소와 디지털 뱅킹 확산 등의 여파로 은행 점포 수가 2017년 -5.9%, 2018년 -7.4%로 줄어드는 추세다. 일본에서는 지방은행인 치바은행, 무사시노은행, 다이시은행 등이 영업점 공동 운영을 실시하고 있다. 일본 5대 메가뱅크에 속하는 미쓰비시UFJ은행과 미쓰이 스미토모은행은 2019년 9월부터 현금자동입출금기(ATM)를 공동으로 사용하고 있다. 점포 폐쇄 시 프로스포츠의 드래프트 방식을 적용하자는 제안도 있다. 이대기 금융연구원 선임연구원은 ‘은행 점포 수요 감소에 대한 대응 방안’ 보고서에서 “디지털 취약계층 밀집지역과 금융서비스 과소 제공 지역에서 점포를 폐쇄할 경우 프로스포츠 팀처럼 각 은행이 점포를 폐쇄할 지역을 순차적으로 정하는 방안을 고려할 수 있다”고 제안했다. 수익성이 떨어지는 지역에서 여러 은행이 한꺼번에 점포를 폐쇄해 큰 피해가 일어나지 않도록 은행들이 순번을 정하자는 것이다. 전국은행연합회는 2019년 6월 은행권 자율규제안인 ‘은행권 점포 폐쇄 공동절차’를 마련했다. 점포 폐쇄 전 사전 영향평가, 점포 폐쇄 후 이동점포 등 대체 수단 운영, 폐쇄 1개월 전 사전통지 등의 내용이 담겨 있다. 은행연합회는 ‘공동절차’를 더욱 강화해 점포 폐쇄 전 사전통지를 현행 1개월 이전에서 3개월 이전으로 앞당기는 등 보완 작업을 하고 있다. 은행연합회 관계자는 “이르면 2월 중에 마무리될 것”이라고 말했다. 현재 논의 중인 방안에 공동점포 운영 방안은 포함돼 있지 않다. 공동점포 운영에는 시스템 통합이나 영업 정보 공유 등의 문제가 있기 때문에 금융당국 차원의 결정이 없는 한 실행하기 어려울 것으로 보인다. ‘공동절차’가 기본적으로 강제성 없는 자율규제이기 때문에 어느 정도 실효성을 담보할지도 미지수다.

젊은 총수들 신년사 “기회와 도전”(2019. 01. 07 15:17)

2019. 01. 07 15:17 경제 송진식 기자

ㆍ변화의 근간은 급격한 혁신보다는 그룹의 전통과 고유 경쟁력 계승 강조 재계가 1월 2일 신년 하례식을 시작으로 일제히 2019년 한 해 대장정에 돌입했다. 2018년은 재계에 세대교체의 바람이 분 해였다. 삼성, 현대자동차, LG 등 주요 그룹의 총수가 사실상 교체됐다. 제조업의 위기 속에 반도체만 호황을 보이며 기업별로 희비가 극명하게 엇갈리기도 했다. 올해 실적에 따라 새 총수들의 자질과 능력이 평가받게 될 전망이다. 정의선 현대차그룹 수석부회장이 1월 2일 서울 양재동 현대차 사옥 1층 강당에서 열린 그룹 시무식에서 신년사를 하고 있다. / 현대자동차그룹 제공 신년사에서 그룹 총수들은 위기보다는 기회와 도전을 더 강조했다. 40~50대 젊은 총수들의 의욕이 엿보이는 대목이다. 변화를 언급하면서도 급격한 혁신보다는 그룹의 전통과 고유 경쟁력을 계승하자고도 했다. 변화만큼이나 조직의 안정을 바탕으로 신임 총수 체제의 연착륙을 꾀하겠다는 의도로 풀이된다. ‘온고지신’ 외친 삼성과 현대차 삼성전자 이재용 부회장(50)과 현대자동차그룹 정의선 수석부회장(48)의 현재 처지는 묘하게 닮았다. 둘 다 재계의 황태자로 불리며 오랜 기간 승계수업을 받았다. 승계과정에서 숱한 논란을 일으켜 큰 파장을 낳았고, 승계작업이 미처 완료되지 못한 상태에서 총수 지위에 오른 것도 동일하다. 이 부회장은 지난해 공정거래위원회로부터 그룹의 총수에 해당하는 ‘동일인’ 지정을 받았고, 정 수석부회장은 지난해 하반기부터 그룹을 사실상 총괄하고 있다. 부친인 이건희 삼성전자 회장과 정몽구 현대차그룹 회장이 그룹의 비약적인 도약을 이끈 재계의 ‘거목’이라는 점도 닮았다. 삼성과 현대차가 재계의 라이벌이자 한국을 대표하는 글로벌 기업이라는 점에서 올해 두 기업이 일궈낼 성과에 따라 이 부회장과 정 수석부회장은 서로 비교당할 수밖에 없는 입장이기도 하다. 이들을 바라보는 재계의 시선도 기대와 불안이 교차한다. 그래서인지 이 부회장과 정 수석부회장은 신년사에서 그룹 전통의 계승에 의미를 부여하며 ‘옛것을 통해 새것을 알자’는 의미의 ‘온고지신(溫故知新)’을 강조했다. 삼성의 경우, 이 회장이 와병 중인 2014년 이후부터 전문경영인 명의의 신년사를 내고 있다. 올해도 이 부회장은 참석하지 않은 가운데 삼성전자의 김기남 대표이사(부회장)가 하례식을 주관하고 신년사를 발표했다. 김 부회장은 신년사에서 “초일류·초격차의 100년 기업을 만들자”며 “법고창신(法古創新)의 자세로 개발·공급·고객관리 등 전체 프로세스 점검을 통해 기존 사업의 기반을 더욱 견고히 하자”고 밝혔다. 2019년은 삼성전자가 설립 50주년을 맞는 해다. 초일류와 초격차는 압도적인 기술·경쟁 우위를 뜻하는 삼성의 고유 그룹 경영방침이다. 김 부회장이 ‘옛것을 본받아 새로운 것을 창조한다’는 뜻의 법고창신을 동시에 언급한 배경에는 부친인 이건희 회장이 세운 그룹의 전통을 계승하겠다는 이 부회장의 의중이 담겨 있다는 게 재계의 해석이다. 현대차 정의선 수석부회장 역시 전통을 강조했다. 그룹 시무식에서 직접 마이크를 잡은 정 수석부회장의 첫 당부는 변화와 혁신, 그리고 도전이었다. 정 수석부회장은 “기존과는 확연하게 다른 새로운 게임의 룰이 형성되고 있다”며 “생각하는 방식과 일하는 방식에서 새로운 도전과 시도, 이질적인 모험을 즐기자”고 밝혔다. 이어 꺼내든 화두는 온고지신이었다. 그는 “글로벌 자동차산업과 대한민국 경제의 발전을 이끈 정몽구 회장님의 의지와 ‘품질경영’, ‘현장경영’의 경영철학을 계승하겠다”며 “혁신적인 아이디어로 시장의 판도를 주도해 나가는 게임체인저로서 고객으로부터 사랑과 신뢰를 받는 그룹으로 거듭나겠다”고 포부를 내비쳤다. 최태원 SK그룹 회장(가운데)이 1월 2일 서울 광장동 워커힐 호텔에서 열린 2019년 신년회에서 발언하고 있다. / SK그룹 제공 지난해 타계한 고 구본무 LG그룹 회장에 이어 총수에 오른 구광모 LG㈜ 대표이사 회장(40)의 신년사에도 온고지신의 정신이 담겨 있다. 구 대표는 “LG가 쌓아온 전통을 계승·발전시키는 동시에 더 높은 도약을 위해 변화할 부분과 LG가 나아갈 방향을 수없이 고민해 보았지만 결국 그 답은 ‘고객’에 있었다”며 10분간 진행된 신년사에서 고객을 무려 30번이나 언급해 화제가 됐다. 돌이켜보면 LG의 ‘고객가치 존중’ 정신은 고 구본무 회장의 신념이다. 구 회장은 1995년 회장으로 취임한 직후 사람의 얼굴 모양을 형상화한 현재의 LG그룹 CI를 만들면서 그룹의 주요 경영방침으로 고객가치를 제시했다. LG그룹의 TV 이미지 광고 노래로 더 유명한 ‘사랑해요 LG’ 역시 이때 탄생했다. 구 전 회장의 경영신념을 본인 역시 이어가겠다는 의지를 구 대표는 서른 번의 고객 언급으로 대신했다. 구 대표는 이어 ‘LG만의 진정한 고객가치에 대한 세 가지 기준’을 제시하면서 자신이 생각하는 고객가치 신념을 공개하기도 했다. ‘사회적 가치’ 강조한 SK와 롯데 최태원 SK그룹 회장은 틀에 박힌 시무식이나 하례식 대신 토크콘서트 방식의 파격적인 신년회를 선보여 주목받았다. 올해로 총수 취임 21년을 맞는 베테랑의 여유가 느껴지는 대목이다. 최 회장은 그룹 주요 계열사의 CEO들과 연단에 나란히 앉아 임직원들이 낸 질문과 그룹의 화두에 대해 대담을 나누는 방식으로 한 해를 시작했다. 최 회장은 대담을 통해 자신이 수년 전부터 관심을 쏟아온 기업의 사회적 가치와 공헌에 대한 생각을 쏟아냈다. 최 회장은 “어려운 경제환경 속에서도 더 큰 행복을 만들어 사회와 함께 하자”며 행복을 키워나갈 수 있는 네 가지 행동원칙을 제시했다. 최 회장은 “그룹 구성원의 개념을 고객, 주주, 사회 등 범위로 확대해야 한다”며 “회사의 제도 기준을 관리에서 행복으로 바꾸자”고 제안하기도 했다. 신동빈 롯데그룹 회장도 신년사에서 사회적 가치 창출과 주변 공동체와의 공생이 필요하다고 밝혔다. 신 회장은 “우리의 고객, 파트너사 등과 함께 나누며 성장할 때 더 큰 미래가 우리를 기다릴 것”이라며 “롯데가 국가경제와 사회발전에 기여하는 함께 가는 친구가 될 수 있도록 노력하자”고 밝혔다. 그룹의 올해 실행과제로는 “지속 가능한 성장을 위한 신속한 비즈니스 전환이 필요하다”고 언급했다. 모바일 혁명 시대를 맞은 유통업계의 급속한 변화에 발맞춰 사업 모델을 빠르게 재편하겠다는 의지를 내비친 것으로 해석된다. 최정우 포스코 회장 역시 신년사에서 사회적 가치 실현을 올해 그룹의 목표 중 하나로 제시했다. 최 회장은 ‘원대한 뜻을 이루기 위해 바람을 타고 물결을 헤쳐간다’는 의미의 ‘승풍파랑(乘風破浪)’을 새해 경영화두로 꼽았다. 최 회장은 이어 “새롭게 출범한 기업시민위원회와 기업시민실을 중심으로 기존의 사회공헌활동들을 재편하겠다”며 “새로운 공헌활동들도 추진해 사회적 가치와 경제적 가치가 선순환되는 사회공헌체제를 구축해야 할 것”이라고 당부했다.