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경향신문(총 6,045 건 검색)

금리 하향…‘금’의환향
금리 하향…‘금’의환향
2025. 02. 10 20:16경제
... 기본 금리는 평균 연 2.7%로 나타났다. NH농협은행과 우리은행을 제외한 3개 은행은 모두 2%대 금리에 그쳤고, 5대 은행 모두 우대 조건을 충족해야만 턱걸이로 3%를 맞췄다. 시중은행보다 높은 금리를...
저축은행정기예금시중은행인터넷은행골드바금리
2%대 ‘찔끔’ 예금 금리···돈이 금으로 몰린다
2%대 ‘찔끔’ 예금 금리···돈이 금으로 몰린다
2025. 02. 10 14:15경제
... 금리에 그쳤고, 5대 은행 모두 우대 조건을 충족해야만 턱걸이로 3%를 맞췄다. 시중은행보다 높은 금리를 내세워 예금을 유치한 저축은행과 인터넷은행도 최근 금리가 2%대로 내려앉았다. 저축은행중앙회에...
저축은행정기예금시중은행인터넷은행골드바금리
은행들, 가산금리 올릴 땐 ‘재빨리 팍팍’ 내릴 땐 ‘더디게 찔끔’
은행들, 가산금리 올릴 땐 ‘재빨리 팍팍’ 내릴 땐 ‘더디게 찔끔’
2025. 02. 03 20:32경제
... 결정되는데, 연말 가산금리가 연중 최고 수준이었기 때문이다. 새해 들어 금융당국·정치권의 가산금리 인하 압박이 시작되자, 그제서야 은행권은 움직이기 시작했다. 신한은행은 지난달 14일부터 가계대출...
가산금리가계대출은행금리이자
은행권 가산금리 인하 시작했지만···올릴 땐 ‘팍팍’ 내릴 땐 ‘찔끔’
은행권 가산금리 인하 시작했지만···올릴 땐 ‘팍팍’ 내릴 땐 ‘찔끔’
2025. 02. 03 16:20경제
... 압박이 시작되자, 그제서야 은행권은 움직이기 시작했다. 신한은행은 지난달 14일부터 가계대출 가산금리를 0.05~0.3%포인트 내렸고, 우리은행도 지난달 26일부터 0.01~0.29%포인트 낮췄다. KB국민은행은...
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스포츠경향(총 300 건 검색)

은행채 영향주는 국고채 금리 뚝 떨어져…‘3년물 연 2.500%’
2025. 01. 09 16:59 생활
은행채에 영향을 주는 국고채 금리가 9일 국고채 금리가 일제히 하락했다. 이 같은 국고채 금리가 움직이면, 대출금리에도 연이어 영향을 미치는 것이 일반적인 금융 금리 연동성이다. 이날 서울 채권시장에서 3년 만기 국고채 금리는 전 거래일보다 0.5bp(1bp=0.01%포인트) 내린 연 2.500%에 장을 마쳤다. 10년물 금리는 연 2.778%로 1.8bp 하락했다. 5년물과 2년물은 각각 2.5bp, 4.1bp 하락해 연 2.627%, 연 2.609%에 마감했다. 20년물은 연 2.706%로 1.9bp 내렸다. 30년물과 50년물은 각각 0.8bp, 0.8bp 하락해 연 2.678%, 연 2.566%를 기록했다.
‘누워서 떡먹는 은행들 가산금리, 이대로 둘건가’시중 은행 예대금리차 치솟아
‘누워서 떡먹는 은행들 가산금리, 이대로 둘건가’시중 은행 예대금리차 치솟아
2024. 12. 30 09:49 생활
최근 시장금리 하락에도 불구하고 국내 주요 은행의 예대금리차가 2년 만에 가장 큰 폭으로 벌어져 논란이 일고 있다. ‘예대금리차’란 은행들이 돈을 빌려주고(대출) 받는 이자에 대한 금리에서 돈을 받고(예금) 은행들이 주는 예금금리를 뺀 값으로, 이 부분 격차가 벌어지면 은행 수익은 그 만큼 올라간다. 일반적으로 시중금리 하락기에는 대출 금리가 내려가기 때문에 ‘예대금리차’가 줄어드는 것이 일반적이지만, 현 정부의 금융당국에서 가계대출 억제 정책으로, 각 은행들이 예금금리는 인하하고, 대출금리에 속한 ‘가산금리’를 올렸기 때문에 나타나는 현상이다. 실제 시중은행들은 금융당국의 가계대출 억제 압박으로 지난 8월 이후 내려가는 시중 금리에도 불구하고, 일제히 은행별 가산금리를 올려 결과적으로 ‘대출금리’를 인상시켜왔다. 반면, 은행들이 돈을 받고 예금자에게 주는 ‘예금금리’는 계속 내려, 예대금리차는 확대되었다. 이에 따라 지난 11월에는 주요 시중은행 예대금리차가 모두 1%p를 넘겨 2023년 3월 이후 처음으로 1%p를 상회했다. 30일 은행연합회 소비자 포털에 공시된 ‘예대금리차 비교’ 통계에 따르면 11월 5대 은행(KB·신한·하나·우리·NH농협)에서 실제로 취급된 가계대출의 예대금리차는 무려 1.00∼1.27%p로 집계됐다. 이는 정책서민금융(햇살론뱅크·햇살론15·안전망 대출 등)은 제외한 것이다. 은행별로는 KB국민은행과 NH농협의 예대금리차가 각각 1.27%p로 가장 컸고, 이어 하나(1.19%p)·우리(1.02%p)·신한(1.00%p) 순이었다. 전체 19개 은행 중에서는 전북은행의 11월 예대금리차가 5.93%p로 1위였다. 2∼4위에 오른 토스뱅크(2.48%p), 한국씨티은행(2.41%p), 카카오뱅크(2.04%p)도 모두 2%p를 웃돌았다. ‘예대금리’차 확대로 인해 대출 이용자들은 높은 이자 부담을 떠안게 되었고, 예금자들은 낮은 금리로 인해 예금 이자 수익이 감소하는 피해를 입었다. 이는 소비자들의 경제적 부담을 가중시키고, 금융 시장의 불평등을 심화시키는 결과를 초래할 수 있다. 전문가들은 예대금리차 확대에 대한 우려를 제기하고 있다. 은행별 이익이 편중된 예대금리차 확대는 은행들의 이익 증가로 이어지지만, 소비자들의 부담은 가중되고 있어서다. 또 예대금리차가 과도하게 확대될 경우 금융 시장의 불안정을 야기할 수 있다. 따라서 금융당국은 금융 소비자를 보호하기 위한 정책 마련이 시급하다. 금융당국은 예대금리차 확대에 대한 감시를 강화하고, 소비자 보호를 위한 정책을 마련해야 한다. 은행들은 단순히 이익 극대화를 추구하기보다는 사회적 책임을 인식하고, 소비자에게 합리적인 금융 서비스를 제공해야 한다. 한편 내년엔 금융당국의 규제 강화, 경쟁 심화 등 다양한 요인에 따라 대출 금리가 내려가고 결과적으로 예대금리차 변동 가능성이 있다.
‘국고채 금리 추풍낙엽 뚝뚝 떨어져’…주담대 금리는?
‘국고채 금리 추풍낙엽 뚝뚝 떨어져’…주담대 금리는?
2024. 12. 02 14:25 생활
2일 국고채 금리가 일제히 하락하고 있다. 지난달 이어 지속 하향세다. 이날 오전 서울 채권시장에서 3년 만기 국고채 금리는 전 거래일보다 2.5bp(1bp=0.01%포인트) 내린 연 2.582%를 기록했다. 10년물 금리는 연 2.718%로 3.3bp 하락했다. 5년물과 2년물은 각각 3.1bp, 2.0bp 하락해 연 2.619%, 연 2.654%에 거래되고 있다. 20년물은 연 2.655%로 3.8bp 내렸다. 30년물과 50년물은 각각 4.9bp, 4.5bp 하락해 연 2.581%, 연 2.508%를 기록했다. 앞서 한국은행은 지난달 통화정책방향회의에서 기준금리를 0.25%포인트 내렸지만 은행권 가계대출 금리는 역주행 중이다. 10월 중 주택담보대출 금리는 전월 연 3.74%에서 4.05%로 0.31%포인트 상승했다. 주담대 고정금리 상품의 지표금리인 은행채 5년물 금리가 한 달 새 0.06%포인트 뛰었다. 은행채 5년물은 지난 4월 연 3.87%에서 5월 연 3.80%로 0.07%포인트 내렸다. 이어 6월에는 인하 폭이 확대되며 0.24%포인트 내린 연 3.56%를 가리킨 바 있다. 국고채 금리는 전날 한국은행 금융통화위원회의 기준금리 ‘깜짝 인하’ 여파로 일제히 급락해 이후 연중 최저 수준을 보이고 있는 상황이다. 이처럼 국고채 인하가 지속되면서 추가 금리 인하에 대한 기대감이 높아지고 있다. 한은 금융통화위원회가 10월에 이어 11월에도 기준금리를 25bp 인하하면서 기준금리는 연 3.00%로 내려 앉아 있다.
‘경기 살려야 한다’ 한은, 금리 인하 이후 ‘올해 성장률 밝혀’
‘경기 살려야 한다’ 한은, 금리 인하 이후 ‘올해 성장률 밝혀’
2024. 11. 28 11:33 생활
금리’가 동결을 넘어 ‘인하’로 방향을 틀었다. 아울러 28일 한국은행은 올해 실질 국내총생산(GDP) 성장률 전망치를 2.4%에서 2.2%로 하향 조정했다. 수정 경제전망에서 올해 경제성장률 전망치를 2.2%로 제시했다. 지난 8월 전망보다 0.2%포인트(p)를 낮췄다. 지난 1분기 이례적으로 높은 1.3%(전분기 대비 속보치)의 성장률을 기록했지만, 2분기 성장률이 -0.2%로 하락하고 3분기도 0.1%에 그친 점을 반영한 결과다. 앞서 한은은 올해 전망치를 지난 2022년 11월(2.3%) 이후 지난해 2월(2.4%), 5월(2.3%), 8월(2.2%), 11월(2.1%), 올해 5월(2.5%), 8월(2.4%) 등으로 수정해왔다. 이번 한은 전망치 2.2%는 정부의 기존 전망치(2.6%)를 비롯해 국제통화기금(IMF)과 경제협력개발기구(OECD), 한국개발연구원(KDI)이 각각 제시한 2.5%보다 낮은 수준이다. 해외 투자은행(IB) 중에 바클리, 씨티, HSBC, UBS(각 2.3%)보다 낮다. 골드만삭스(2.1%)보다는 높고 JP모건, 노무라(각 2.2%)와 같은 수준이다. 정부는 지난 15일 발표한 ‘최근 경제동향’ 10월호에서 “물가 안정세가 확대되는 가운데, 완만한 경기 회복세가 이어지고 있으나 대내외 여건 변화에 따른 불확실성이 존재한다”고 진단했다. 그동안 사용하던 ‘경기 회복 흐름’이라는 표현을 ‘완만한 경기 회복세’로 변경한 점이 눈에 띄었다. 그만큼 회복 속도가 더디다는 의미로 해석됐다. 한은은 내년 성장률 전망치를 2.1%에서 1.9%로 하향 조정했다. 이는 한은이 추산한 잠재성장률(2%)보다 낮은 수준으로, 한국 경제가 저성장 국면에 접어들 가능성이 있음을 시사한다. 도널드 트럼프 미국 대통령 당선인의 보호무역주의와 관세 인상 등으로 국내 수출 기업이 타격을 입을 수 있다는 분석이 깔린 것으로 보인다. KDI는 지난 12일 경제전망에서 “내년 우리 경제는 내수 부진이 점차 완화되겠으나, 수출 증가세가 둔화하면서 올해(2.2%)보다 낮은 2.0% 성장할 전망”이라고 내다봤다. 당시 KDI는 “트럼프의 공약 실현 정도와 속도에 대한 불확실성이 크다”며 “무역분쟁이 급속히 격화하면서 글로벌 경기에 상당한 하방 압력으로 작용할 가능성이 존재한다”고 언급했다. 한은은 또 올해 소비자물가 상승률 전망치를 기존 2.5%에서 2.3%로 0.2%p 하향 조정했다. 내년 소비자물가 상승률 전망치도 2.1%에서 1.9%로 낮췄다. 최근 원/달러 환율이 다소 상승했지만, 국제 유가가 우려했던 것보다 안정세를 나타내고 농산물 가격 상승세도 둔화함에 따라 전망치를 수정한 것으로 보인다. 소비자물가 상승률은 지난 4월(2.9%) 이후 5개월 연속 2%대를 기록하며 안정세를 나타냈다. 9월(1.9%)부터는 1%대로 내렸고 10월에는 1.3%로 2021년 1월(0.9%) 이후 가장 낮은 수준을 기록했다.

주간경향(총 38 건 검색)

경기 부진보다는 환율이 우선···한은 ‘금리 동결’
경기 부진보다는 환율이 우선···한은 ‘금리 동결’(2025. 01. 16 10:16)
2025. 01. 16 10:16 경제
이창용 한국은행 총재가 1월 16일 오전 서울 중구 한국은행에서 열린 금융통화위원회에서 의사봉을 두드리고 있다. 사진공동취재단 한국은행 금융통화위원회(이하 금통위)가 1월 16일 새해 첫 통화정책방향 회의에서 기준금리를 3.00%로 유지했다. 원/달러 환율이 1400원대 후반으로 여전히 높은 상태를 고려한 판단으로 해석된다. 앞서 금통위는 지난해 10월 기준금리를 0.25%포인트 낮추면서 통화정책의 키를 완화 쪽으로 틀었고 11월에도 시장의 예상을 깨고 추가 인하를 결정했다. 원/달러 환율은 지난해 11월 초 도널드 트럼프 전 대통령 재선 이후 미국 물가·시장금리 상승 기대 등을 업고 뛰기 시작해 같은 달 중순 1410원 선을 넘었다. 지난해 12월 3일 비상계엄 선포 이후에는 오름폭이 커져 연말에는 금융위기 이후 처음 1480원을 돌파했다. 새해 초에도 국내 탄핵 정국, 트럼프 2기 정부 출범에 따른 강(强)달러 전망 등과 맞물려 1450∼1470원대에 머물러 있다. 여기에 기준금리까지 추가로 낮아지면, 달러화와 비교해 상대적으로 원화 가치가 더 떨어져 1500원을 웃돌 가능성까지 거론됐다. 이창용 한국은행 총재는 이날 열린 기자회견에서 “이자율은 경기뿐 아니라 워낙 여러 변수에 영향을 주기 때문에 그 영향을 같이 봐야 한다”며 “경기 상황만 보면 지금 금리를 내리는 게 당연하다”고 밝혔다. 이 총재는 먼저 “지난해 11월 금리 인하 이후 가장 큰 여건 변화는 비상계엄 사태에서 촉발된 정치적 리스크 확대였다”며 “소비, 건설경기 등 내수 지표가 예상보다 많이 떨어지고 있다”고 말했다. 이어 “지난해 4분기 경제성장률이 0.2%나 더 밑으로 내려갈 가능성이 있다”며 “그렇게 되면 2024년 성장률도 (기존 전망치인 2.2%보다) 낮아질 가능성이 있다”고 밝혔다. 그런데도 기준금리를 동결한 첫 번째 이유로는 원/달러 환율 상승을 들었다. 이 총재는 “정치적 변화가 환율에 크게 영향을 주고 있다”며 “현재 환율 수준은 우리나라 경제 펀더멘털이라든지 미국과의 기준금리 격차로 설명할 수 있는 것보다 훨씬 높은 수준”이라고 말했다. 또 “계엄 등 정치적 이유로 환율이 30원 정도 펀더멘털에 비해 더 오른 거로 분석된다”고 말했다. 이 총재는 “환율이 계엄 전 1400원에서 1470원으로 오른 것 중에 50원은 세계 공통으로 달러가 강세를 보였기 때문”이라며 “기계적으로 보면 정치적 이유로 인한 상승은 20원”이라고 했다. 이어 “국민연금 환 헤지 물량, 시장 안정화 조치 효과 등을 고려하면 (정치 영향은) 20원보다 큰 30원으로 보고 있다”고 설명했다. 고환율에 따른 물가 상방 압력도 언급했다. 이 총재는 “환율이 만일 1470원대로 오른 채 유지된다면 올해 소비자물가상승률이 저희가 예측했던 1.9%보다 0.15%포인트 올라 2.05%가 될 것”이라며 “물가 걱정이 크다”고 말했다. 아울러 “환율뿐 아니라 국제 유가가 같이 올라가면 (물가에 미치는) 임팩트가 더 클 것”이라고 했다. 이 총재는 “(지난해 10월과 11월의) 두 차례 금리 인하 효과도 지켜볼 겸 숨 고르기를 하면서 정세에 따라 (금리 인하 여부를) 판단하는 게 더 신중하고 바람직한 거 아닌가 판단했다”고 밝혔다. 이날 결정에는 신성환 위원이 ‘인하’ 소수 의견을 냈다. 신 위원은 “환율 등 대외 부문이 걱정되는 건 사실이지만 금리 인하 방향성이 이미 외환시장에 반영되고 있다”는 의견이라고 이 총재가 전했다. 금통위는 향후 기준금리 인하 가능성을 열어뒀다. 이 총재는 “저를 제외한 금융통화위원 6명 모두 3개월 이내에 현재 연 3.00%보다 낮은 수준으로 기준금리를 인하할 가능성을 열어놔야 한다는 생각”이라고 밝혔다. 이어 “(금통위원들은) 국내 경기가 예상보다 안 좋아서 단기적인 국내 정치적 불확실성과 대외 경제 여건을 확인한 이후에는 금리 인하를 통해 경기에 대응하는 게 바람직하다고 보고 있다”고 말했다. 이 총재는 “통화정책만 가지고 경기를 부양해야 한다든지 통화정책에 모든 부담을 넘기는 것은 바람직하지 않다”며 “통화정책 외에도 추가경정예산이 필요하다”고 말했다. 추경 규모에 관해선 “경제성장률을 인위적으로 올리는 게 아니라 외부 요인으로 둔화하는 성장률을 보완하는 규모로 하면 좋지 않겠냐는 생각”이라고 말했다.
한은 기준금리 0.25%포인트 인하···성장률 전망 더 낮춰
한은 기준금리 0.25%포인트 인하···성장률 전망 더 낮춰(2024. 11. 28 13:43)
2024. 11. 28 13:43 경제
이창용 한국은행 총재가 11월 28일 서울 중구 한국은행에서 열린 금융통화위원회에서 의사봉을 두드리고 있다. 사진공동취재단 한국은행 금융통화위원회(이하 금통위)가 11월 28일 통화정책방향 회의를 열고 기준금리를 연 3.25%에서 연 3.00%로 0.25%포인트 더 낮췄다. 지난달 금리를 0.25%포인트 내려 3년 2개월 만에 피벗(통화정책 전환)에 나선 이후 두 차례 연속 인하다. 한은은 이날 수출 둔화와 내수 부진, 도널드 트럼프 대통령 2기 정부 출범 위험 등을 반영해 올해와 내년 성장률 전망치도 각 2.2%, 1.9%로 0.2%포인트씩 낮춰 잡았다. 금통위는 통화정책방향 회의 의결문에서 “성장 하방 압력이 증대됨에 따라 기준금리를 추가 인하해 경기의 하방 리스크(위험)을 완화하는 것이 적절하다고 판단했다”고 설명했다. 또 “환율 변동성이 확대됐지만, 물가 상승률 안정세와 가계부채 둔화 흐름은 이어지고 있다”고 밝혔다. 금통위는 “금리 인하가 물가와 성장, 가계부채와 환율 등 금융 안정에 미치는 영향과 정책 변수간 상충 관계를 면밀히 점검하면서 앞으로 인하 속도 등을 결정할 것”이라고 예고했다. 앞서 2020년 3월 금통위는 코로나19 충격으로 경기 침체가 예상되자 기준금리를 1.25%에서 0.75%로 한 번에 0.50%포인트 낮췄고, 같은 해 5월 0.25%포인트를 추가 인하했다. 이후 아홉 번의 동결을 거쳐 1년 반 이상 기준금리 0.50% 수준의 완화 기조를 유지했다. 금통위는 2021년 8월 금리를 0.25%포인트 올리며 통화정책의 방향을 전환했다. 이후 2023년 1월까지 금리는 0.25%포인트씩 여덟 차례, 빅스텝 두 차례를 포함해 총 3.00%포인트 높아졌다. 이후 13차례 연속 동결로 3.50% 기준금리가 작년 1월 13일부터 올해 10월 피벗 직전까지 약 1년 9개월간 이어졌다. 이창용 한은 총재는 이날 금통위를 마친 뒤 기자회견을 열고 “미국 신정부의 경제정책 향방에 따른 경기와 인플레이션의 불확실성이 증대됐다”며 “성장 경로의 불확실성이 높아진 만큼 기준금리를 추가적으로 조정할 필요가 있다”고 밝혔다. 이 총재는 “(지난달에 이어) 기준금리를 추가 인하해 성장의 하방 리스크를 완화하는 것이 적절하다고 결정했다”며 “기준금리를 0.25%포인트 인하하면 경제성장률이 0.07%포인트 높아지는 것으로 추정한다”고 말했다. 이 총재는 본인을 제외한 금통위원 6명 중 4명은 ‘인하’ 의견을, 나머지 2명은 ‘동결’ 의견을 각각 제시했다고 전했다. 동결 소수의견을 낸 금통위원은 유상대 부총재와 장용성 위원이다. 지난 10월 유일하게 동결 의견을 낸 장 위원은 이번에도 기존 견해를 유지했다. 3개월 후 기준금리에 관한 의견인 ‘포워드 가이던스’도 3대3으로 팽팽하게 갈렸다. 이 총재는 “6명 중 3명은 향후 3개월 내 연 3.00%보다 낮은 수준으로 기준금리를 인하할 가능성을 열어놔야 한다는 의견”이라며 “나머지 3명은 3.00%를 유지할 가능성이 크다는 의견”이라고 설명했다. 지난 10월에는 금통위원 6명 중 5명이 향후 3개월 내 3.25%를 유지해야 한다는 의견이었다. 이 총재는 “3분기에 수출 물량이 크게 줄었는데, 일시적인 요인보다는 경쟁 심화 등 구조적 요인이 크다고 판단했다”며 “수출 불확실성과 성장 전망 조정은 새로운 정보이고, 굉장히 큰 변화”라고 말했다. 기준금리 인하에 따른 원/달러 환율 상승 우려에는 “환율 변동성을 관리하는 데 외환보유고가 충분하다”고 밝혔다. 이 총재는 “11월 이후에도 가계대출은 주택거래량 감소, 거시 건전성 정책 영향 지속 등으로 당분간 둔화 흐름을 유지할 것”이라고 예상했다. 이어 “가계부채를 조절하는 과정에서 가산금리가 오른 것은 금융안정 도모를 위해 치러야 할 비용이었다”며 “내년 초부터 가산금리가 내릴 가능성이 있으니 길게 봐달라”고 말했다. 이 총재는 국무총리 하마평에 관해 질문이 나오자 “저도 준비해왔다”며 “경제상황이 녹록지 않은 만큼 한은 총재로서 맡은바 현재 업무에 충실하는 것이 가장 중요하다고 생각한다”고 말했다.
기준금리 0.25%p 인하···한은총재 “금리인하 여력있다”
기준금리 0.25%p 인하···한은총재 “금리인하 여력있다”(2024. 10. 11 14:35)
2024. 10. 11 14:35 경제
이창용 한국은행 총재가 10월 11일 서울 중구 한국은행에서 열린 금융통화위원회 기준금리 결정에 관한 기자간담회에서 질문에 답하고 있다. 연합뉴스 한국은행 금융통화위원회(이하 금통위)는 10월 11일 열린 통화정책방향 회의에서 현재 3.50%인 기준금리를 3.25%로 0.25%포인트 낮췄다. 2021년 8월 0.25%포인트 인상 이후 3년 2개월 만의 피벗(통화정책 전환)이다. 금리 인하로는 2020년 5월 이후 4년 5개월 만에 처음이다. 이창용 한국은행 총재는 이날 금통위를 마치고 연 기자간담회에서 “당분간 기준금리를 추가 인하할 여력이 있다”고 밝혔다. 이 총재는 향후 인하 속도에 대해서는 “금융안정 상황을 보면서 결정하겠다”며 “매파적(통화 긴축 선호) 인하로 해석할 수 있을 것”이라고 말했다. 이번 금리 인하의 가장 큰 이유로 “물가상승률이 떨어진 상황에서 불필요하게 긴축 수준을 유지할 필요가 없다”는 점을 들었다. 이 총재는 한은의 금리 인하 결정이 적기에 이뤄졌다는 점을 특별히 강조했다. 그는 “지난 8월에는 정부가 거시건전성 정책을 강화한 다음 금리를 인하하는 게 좋지 않겠나 생각했다”며 “한은이 실기하지 않았냐는 분들이 있는데, 8월에 금리 인하를 안 했는데도 가계대출이 10조원 가까이 늘어날 것을 예상했는지 그분들에게 물어봐 달라”고 했다. 이 총재는 또 “한은이 좌고우면하는 과정에서 금리를 더 올리지 못해 이런 상황이 초래됐다는 견해도 있다”며 “그런 비판에 전혀 동의하지 않는다”고 말했다. 이어 “지난 2년간 물가를 안정시키는 과정은 한 사이클 끝났다”며 “어느 나라보다 빨리 물가 목표 2%를 달성했고 프로젝트 파이낸싱(PF) 부실이나 외환시장도 큰 문제 없이 관리했다”고 말했다. 이 총재는 향후 금리 인하 폭과 관련, “(한국이) 미국처럼 0.5%포인트씩 기준금리를 내릴 상황은 아니다”라고 말했다. 이어 “미국은 인플레이션이 10% 이상 올랐고 금리를 5%포인트 이상 높였다”며 “그러니 금리 인하 속도가 빠른 건 당연하다”고 말했다. 또 “우리는 금리를 3% 올렸다”며 “우리도 0.5%포인트 떨어지겠구나, 돈 빌려도 문제없겠다고 생각하면 안 된다”고 말다. 이 총재는 한국의 세계국채지수(WGBI) 편입에 대해 “감개무량하게 생각한다”며 “구조를 바꾸는 게 얼마나 큰 영향이 있는지 보여주는 예”라고 말했다.
[우정 이야기] 우체국 ‘장병적금’, 금리도 부가 혜택도 풍성
[우정 이야기] 우체국 ‘장병적금’, 금리도 부가 혜택도 풍성(2024. 10. 09 06:00)
2024. 10. 09 06:00 경제
우정사업본부는 지난 10월 1일 ‘우체국 장병내일준비적금’ 우대금리를 최대 0.8%포인트로 상향했다. /우정사업본부 제공 PX(군마트)에서 냉동식품을 사 먹다가 월급이 동나 부모님께 용돈을 받아야 했던 ‘짠 내 나는’ 군대 시절은 옛이야기가 된 지 오래다. 2014년 병장 기준 14만9000원에 그쳤던 병사 월급은 10년 뒤인 올해 125만원으로 늘었다. ‘짠한’ 시절을 기억하는 예비역으로서 병사 월급이 100만원을 넘긴 것도 놀라운 일인데 올해 실질 월급은 최대 165만원이라 한다. 장병내일준비적금(장병적금)으로 정부가 병사들의 목돈 마련을 지원하고 있기 때문이다. 장병적금은 병역의무 이행자의 전역 후 사회진출 지원을 위한 한 비과세 상품으로 전역 후 만기 해지 시 적금 납입 원금의 100%를 국가가 지원한다. 장병당 최대 납입금액은 40만원이다. 육군 기준으로 적금을 매월 40만원 납입하면, 만기 시에 정부가 이자를 제외한 원금 40만원을 보조해 최대 월 80만을 예금한 것으로 계산해준다. 적금에 가입하면 월급이 최대 40만원 늘어나는 셈이다. 내년(25년 예산안 기준)에는 최대 납입금과 매칭 지원금이 55만원까지 올라 병장의 실질 월급은 205만원에 달하고, 육군 기준 복무기간(18개월) 동안 급여와 적금을 합해 받을 수 있는 최대 금액은 3058만원이 된다. 다만 은행 한 곳에서 가입할 수 있는 장병적금의 최대액은 월 20만원이라 정부의 혜택을 최대한 받기 위해선 두 은행에 적금을 가입해야 한다. 납입금액이 오르는 내년이면 총 3개의 계좌를 만들어야 한다. 우체국 은행도 이러한 장병의 수요를 고려해 적극적으로 장병적금의 혜택을 높이고 있다. 우체국 은행은 국군의 날인 지난 10월 1일을 기점으로 기본금리(24개월 기준 세전 연 5.0%)에 추가로 제공하는 우대금리를 0.5%포인트에서 총 0.8%포인트로 상향했다. 구체적으로 우체국 예금 첫 거래고객은 0.2%포인트, 우체국 예금계좌에서 장병적금으로 납입기간의 50% 이상을 자동이체하면 0.4%포인트, 우체국 체크카드 이용실적(월평균 5만원) 충족 시 0.2%포인트의 우대금리를 적용받을 수 있다. 시중은행들은 자사 주택청약계좌 보유를 조건으로 내걸거나 카드 이용실적 기준이 30만원 등으로 높다. 우체국 은행을 활용한다면 상대적으로 쉽게 우대금리 혜택을 받을 수 있다. 우체국은 장병적금에 부가 혜택도 제공하고 있다. 우체국 은행에 신규가입한 장병은 우체국이 제공하는 ‘휴일재해보장보험’에 무료로 가입할 수 있다. 휴일에 발생한 재해 때문에 사망하거나 장해 지급률이 80% 이상인 장해 상태가 되면 최대 1000만원의 보험금이 지급된다. 우체국 수시입출식 예금에서 우체국 장병적금으로 자동이체되는 약정 금액이 월 3만원을 넘기면 우체국쇼핑에서 사용할 수 있는 3000원 쿠폰도 제공한다. 우체국쇼핑을 자주 이용하는 장병이라면 적극적으로 활용해볼 수 있다.
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1%대 금리 대출, 집 살까?
1%대 금리 대출, 집 살까?
2015. 03. 04 15:08 재테크
국토교통부는 3월 우리은행을 통해 수익공유형 초저리 아파트 모기지론을 출시하기로 했다. 소득에 상관없이 무주택자라면 집값의 70%까지 누구나 1% 금리로 대출을 받을 수 있다. 집, 이제 사야 할 때일까? 집만 산다면 무조건 1% 기존 주택담보대출의 평균 금리는 2% 후반에서 3% 초반대이다. 고정금리의 경우는 3.5~4%인데 현재 수준보다 훨씬 낮은 금리의 상품이 나온다는 소식에 기존 대출자와 주택 구매 수요자들의 관심이 쏠리고 있다. 바로 수익공유형 모기지론이다. 부부 합산 연소득에 상관없이 대출받을 수 있으며 이미 1주택을 소유하고 있더라도 1년 안에 기존 주택을 처분하는 조건으로 대출이 가능하다. 대출로 매입 가능한 대상은 전용면적 102㎡를 넘지 않는 공시 가격 9억원 이하의 아파트다. 수도권과 광역시, 세종시는 물론 인구 50만 명 이상 지방 도시(창원, 청주, 전주, 천안, 김해, 포항)의 아파트도 포함된다. 금리는 최대 5년까지 원금 상환 없이 거치 기간을 둘 수 있다. 7년 동안 1% 금리를 적용받고 이 기간이 지나면 일반 주택담보대출 금리의 이자를 내야 한다. 그리고 15~25년에 걸쳐 원리금을 균등 분할 상환해야 한다. 대신 대출받은 뒤 3년 안에 원금의 50%까지 중도 상환해도 수수료를 물지 않는다. 또 7년이 지나면 주택을 팔지 않더라도 집값의 감정 가격과 매입 당시 가격을 비교해 정산한다. 그리고 집값이 올랐을 경우 상승분을 정산해 은행과 차익을 나눈다. 신청하는 방법 먼저 본인이 어느 아파트를 살지 사전에 선정하고, 예상 매매 가격을 확인해 인터넷 접수시 금액을 입력한다. 사전에 매매 계약을 체결한 사람도 소유권 이전등기를 하지 않았다면 신청할 수 있다. 3월에 3,000명을 대상으로 시범 시행하는데 대출자 선정 방식은 추첨일지 선착순일지 아직 정해지지 않았다. 그러나 금융 전문가들은 7년 뒤 집값이 오른 만큼 은행이 수익을 얻는 구조이기 때문에 은행이 신청을 받은 뒤 집값 상승이 예상되는 지역 순으로 대출 대상을 선정할 것으로 내다보고 있다. 주의할 점 먼저 7년 뒤 변동금리로 조정될 경우 상승하는 금리에 주의하자. 8년 차부터는 일반 주택담보대출 금리로 전환돼 2배 이상 이자 부담이 커지게 된다. 그리고 수익 정산시 은행에 돌려줄 목돈에 대한 부담이 발생할 수 있다. 만약 7년 뒤 집값이 6,000만원 올랐다고 가정하면 50%인 3,000만원을 은행에 6개월 안에 내줘야 하기 때문에 당장 은행에 돌려줄 목돈이 없다면 추가 대출을 받아야 한다. 그런데 집값이 상승했다가 은행 정산 뒤 하락할 경우엔 추가적인 손해를 볼 수 있다. 리치빌 재무 컨설팅 윤기림 대표는 최초 주택 구입자의 경우 주택금융공사의 ‘디딤돌대출’을 우선 고려해볼 만하다고 말한다. 디딤돌대출은 2014년 기존의 ‘생애최초 주택구입자금대출’을 변경, 확대한 상품으로 시중 은행에 비해 금리가 낮은 장점이 있다. 무주택자인 가구주와 부부 합산 연소득이 6,000만원 이하 조건으로 2.6~3.4%의 금리를 적용받고 고정금리와 5년 단위 변동금리 중 선택이 가능하다. 최대 30년까지 상환 기간을 둘 수 있으며 최초 주택 구입자, 다문화 가정, 장애인 가정은 0.2%, 다자녀 가정은 0.5% 포인트씩 추가 금리 인하 혜택을 받을 수 있다. 이외에 한국주택금융공사의 ‘보금자리론’ 상품은 확정금리(대출 기간에 따라 3.2~3.45%)라 금리 변화에 대한 불안감이 없다. 어떤 대출 상품을 선택하느냐에 앞서 대출 상환에 대한 철저한 계획이 반드시 수반돼야 한다는 점을 명심하자. <■글 / 이유진 기자 ■사진 / 경향신문 포토뱅크 ■도움말 / 윤기림(리치빌 재무 컨설팅 대표, ygirim@naver.com)>
미국 금리 인상이 우리 가정경제에 미치는 영향
미국 금리 인상이 우리 가정경제에 미치는 영향
2014. 12. 30 17:26 재테크
미국 경제의 움직임은 국내 경제에 고스란히 영향을 준다. 2014년 하반기부터 미국이 은행 금리를 인상한다는 말이 끊임없이 나오고 있다. 미국 금리와 내가 무슨 상관? 그러나 상관이 있다. 미국 금리 인상에 따른 우리 가정 경제 시나리오를 예상해본다. 미국은 왜 금리를 올리려 하나? 2008년 미국은 금융위기 이후 경기를 살리기 위해 국채를 사들이고 달러를 시장에 풀었다. 그리고 제로금리 정책을 펼쳤다. 금리가 0%라면 사람들은 굳이 은행에 저축할 필요성을 느끼지 못한다. 돈을 손에 쥐고 있으니 쓰게 되게 마련. 그렇게 시장경제 활성화를 통해 미국은 경기 회복을 노려왔다. 그런데 돈이 너무 많이 풀리다 보니 또 다른 문제가 생기기 시작했다. 달러의 가치가 떨어졌다. 덩달아 집, 부동산 등 개인 자산의 가치도 함께 떨어졌다. 이런 현상을 좋아할 미국인은 한 명도 없을 것이다. 또 달러 자금이 금리가 높은 해외시장으로 자꾸 빠져나가는 것도 문제였다. 현재 미국의 상황은 금리 인상으로 시장의 균형을 맞춰야 할 때가 온 것이다. 금리가 오르면 미국 내 낮은 금리로 인해 국제 금융시장으로 빠져나갔던 자금들이 상대적으로 안정적인 미국 시장으로 다시 유입될 것이다. 우리나라를 비롯한 신흥국 경제 발전의 든든한 지원군 역할을 했던 미국 자본의 유출은 곧 신흥시장의 경기침체를 가져올 수밖에 없게 된다. 신흥국의 반발도 만만치 않을 텐데, 미국 금리가 쉽게 인상될까? 리치빌 재무 컨설팅 윤기림 대표는 이미 정해진 것이며 단지 시기의 문제라고 말한다. “CNBC(미국 경제뉴스 전문 방송)가 36명의 전문가들을 대상으로 실시한 설문조사 결과 2015년 7월부터 금리가 오르기 시작, 2017년 4분기쯤에는 3.16% 수준에서 멈출 것이라고 예측했습니다. 원래는 2015년 상반기에 인상하기로 했다가 신흥국들이 만류하니 늦추고 늦춘 거죠. 금리를 올린다는 건 기정사실이에요. 그 시기만을 저울질하고 있는 상황입니다.” 미국의 금리 인상으로 국내 경제성장률이 1%나 하락할 수 있다는 국제통화기금(IMF)의 분석 결과도 있다. 아시아 국가 중 가장 큰 충격을 받을 것이라 추측한다. 미국 금리 인상에 따른 우리 정부의 대처는 하나다. 빠져나가는 자금을 막기 위해서는 미국의 금리 인상에 맞춰 우리나라 금리도 올리는 것. 문제는 기준 금리가 오르면 자연히 대출 금리도 인상돼 우리 가정 경제에도 큰 부담으로 작용될 것이 불 보듯 뻔하다는 점이다. 대비 방안 ① 채권, 채권 펀드 투자는 자제 금리가 인상되면 채권의 가격이 급락하고 채권 투자자들의 손실이 불가피해진다. 세계 금융위기 속에서 안정적 투자처로 각광받던 채권의 수익성이 급락하면서 국내외 채권형 펀드도 손실을 보게 될 것이다. 따라서 채권 투자를 하고 있다면 점차 그 비중을 낮추고 확정 수익을 제공하는 NPL(연 14.5%)나 FOREX(외환차익거래)예금(연 10%) 등으로 자금의 일부를 바꾸는 것이 앞으로 도움이 될 것으로 예상된다. 대비 방안 ② 주식 투자는 장기적 안목으로 요즘 엔저나 원화 강세 등으로 기업 경쟁력이 떨어진 상황에서 미국의 금리 상승은 곧 국내 금리 인상으로 이어져 기업의 자금 조달에 어려움을 초래할 것이다. 이것은 주가 하락으로 이어진다. 따라서 단기 차익을 노리고 대출을 받아 투자하거나 단타 중심의 단기 투자는 하지 않는 편이 좋다. 주식을 하려면 장기적인 안목으로 가치 주식과 배당 성향이 높은 주식(펀드)의 비중을 높여 최대한 안정적으로 운영하는 것이 좋다. 대비 방안 ③ 무리한 대출은 위험 가정경제에 가장 파급력이 높을 것으로 보이는 부분이다. 기준 금리가 오르게 되면 예금 금리도 인상되므로 예금자들에게는 호재일 수 있지만 대출로 주택을 구입하거나 주식, 부동산 투자를 한 경우에는 금리 인상에 따른 이자 부담과 대출 상환 압박에 시달릴 수 있다. 정부는 국내 경기를 살려보고자 금리 인하 정책, 각종 규제 완화 같은 경기 부양책을 추진할 것이다. 그렇다고 이런 정책만 믿고 현재 상황에서 무리하게 대출을 받아 주택을 구입하거나 주식 투자를 하는 건 매우 위험한 일이다. 주택을 구입할 시기가 아니란 말은 아니다. 큰 그림에서 보면 현재 집값은 바닥을 쳤다고 봐도 무방하다. 대출의 도움을 받아 주택 구입을 할 경우 금리 인상의 가능성을 고려해 대출 이자 부담이 크지 않도록 규모를 보수적으로 잡는 것이 좋다. 납입 이자 기준으로 매월 이자금액이 월 소득의 10%를 넘으면 안 된다. 예를 들어 4%의 대출 금리로 1억원을 빌렸다면 이자는 매달 34만원이다. 월 소득이 세후 3백40만원 이상 돼야 부담이 크지 않은 대출 금액이라 볼 수 있다. <■글 / 이유진 기자 ■사진 / 안지영 ■도움말 / 윤기림(리치빌 재무 컨설팅 대표, ygirim@naver.com)>
낮은 금리, 여유 있는 상환, 생활비 대출까지…달라진 ‘든든학자금’
2011. 02. 11 14:54 재테크
2011학년도 대학교 정시모집 합격자 발표가 속속 이어지고 있다. 합격의 기쁨과 함께 대학 생활에 대한 기대와 포부로 가득한 신입생뿐만 아니라 재학생들에게 놓인 또 하나의 남은 절차는 1학기 등록 마감일 것이다. 바로 지금 ‘든든학자금’을 주목해야 하는 이유가 여기에 있다. 학부모의 경제적 고통을 분담하고 정부의 물가안정 정책에 동참하는 차원에서 각 대학별로 속속 2011학년도 등록금 동결 소식을 전하고 있다. 물론 반가운 소식이지만, 아무리 동결된다고 해도 등록금에 대한 부담감은 좀처럼 떨치기 힘든 것이 현실이다. 1학기 등록 마감을 목전에 둔 요즘, 대학생 학부모와 학생들의 숨통을 틔워줄 만한 취업 후 상환 학자금 제도 ‘든든학자금’을 꼼꼼히 체크해본다. 등록금, 학생 스스로 책임지는 시대 대학 등록 시즌이면 부모님의 한숨이 깊어가던 시절이 있었다. 하지만 취업 후 상환 학자금 제도인 ‘든든학자금’이 신설되며 학생 스스로 등록금을 책임질 수 있는 기회가 마련됐다. 돈이 없어 어쩔 수 없이 학업을 중단하는 학생이 생기지 않도록 2010년 정부가 새롭게 도입한 학자금 대출 제도인 든든학자금의 가장 큰 특징은 학생이 직접 등록금을 빌려서 대학교를 무사히 졸업하고 취업이 되어 일정 수준의 소득이 생길 때까지 상환이 유예된다는 점이다. 재학 중 이자를 납부해야 하고 거치기간 이후 취업 여부와 상관없이 원리금을 상환해야 했던 기존 일반상환 학자금 대출에 비하면 훨씬 학생의 편의를 배려한 제도다. 요즘같이 취업이 쉽지 않은 시기에 더더욱 대학생들의 힘이 되어줄 것으로 보인다. 든든학자금과 일반상환 학자금의 차이 구분든든학자금일반상환 학자금 대출상환방법졸업 후 일정 기준 이상 소득이 발생해야만 원리금 상환재학 중 이자 납부, 거치기간 이후 취업 여부와 관계없이 원리금 상환신용기준신용기준 없음 최소한의 신용을 갖춘 대학(원)생등록금 지원한도등록금 실소요액 전액4년제 기준 4천만원 한도대출자격가계 소득분위 1~7분위의 학부생만 이용 가능가계 소득분위 8~10분위 학부생(기존 재학생은 가계 소득분위 1~7분위 경우에도 일반상환 학자금 대출 선택 가능)과 대학원생 이용 가능채무면제만 65세 이상 국민연금 소득 외에 다른 소득이 없고, 대통령이 정하는 소득 인정액 이하인 경우없음 재학 중에는 오직 학업에 몰두할 수 있어 든든학자금의 장점 중 하나는 재학 중에는 원리금 상환이 유예되기 때문에 대출에 대한 부담을 덜 수 있어 오직 학업에 열중할 수 있다는 점이다. 일반상환 학자금 대출을 받았던 학생들은 대출이자와 원리금을 갚기 위해 재학 중에도 시간을 쪼개 아르바이트를 하는 경우가 태반이었다. 심지어 이를 감당하지 못해 사회에 첫발을 내딛기도 전에 금융채무 불이행자, 즉 신용불량자가 되기도 했다. 든든학자금을 이용하면 대학 재학 중에는 학업에 매진할 수 있어 성적 장학금 등의 혜택을 받는 데도 보다 유리해졌다. 아울러 요즘 대학생들이 취업을 위해 필수로 거치는 일명 ‘스펙 쌓기’에도 시간과 열정을 쏟아 부을 수 있어 대학 생활의 질이 그만큼 달라진다고 할 수 있다. 한국장학재단의 학자금 대출 상담 창구.전세자금 대출보다 낮은 금리 대출상품을 알아볼 때 가장 먼저 체크해야 할 것이 바로 금리다. 시중 은행에서 판매하고 있는 대출상품 중 가장 금리가 낮은 상품으로 흔히 전세자금 대출을 꼽는다. 현재 제1금융권 은행의 전세자금 대출금리는 최저 연 5.2%~7% 정도로 책정되어 있는 데 반해 든든장학금의 금리는 2011년 현재 4.9%(변동금리)이다. 애초 든든장학금의 탄생 취지에 맞춰 정부가 지원하는 학자금 대출이라는 점이 낮은 금리를 형성할 수 있었던 배경이다. 일부에서는 복리이자로 인해 오히려 금리가 높을 수도 있다는 의견이 제시되고 있지만, 한국장학재단에 따르면 이는 향후 물가상승률 등을 고려했을 때 타당하지 않은 분석이다. 또 그간 정부에서 보여준 학자금 대출금리의 인하 폭을 감안했을 때 앞으로도 금리는 더 내려갈 공산이 크다. 학비뿐 아니라 생활비까지 대출 가능 대학 재학 중 등록금만 마련하면 능사냐고 반문하는 학부모가 있을 것이다. 든든학자금은 학생의 재학 중 생활비까지 배려한 제도다. 학교·학과·액수에 상관없이 입학금부터 등록금까지 전액 대출되며, 학기당 100만원가량의 생활비 대출이 가능해 혜택의 폭이 크다. 신용등급에 상관없이 대학생이라면 소득분위 1~7분위까지 대출받을 수 있다. 소득분위는 외부 정부기관으로부터 본인, 부모, 배우자 정보를 제공받아 건강보험공단 내 건강보험료, 종합소득, 재산, 자동차, 경제활동능력 등 건강보험료 부과요소를 활용해 환산소득금액을 산출해 통계청 월 소득 10분위별 가구당 가계수지에 적용, 결정한다. 본인의 소득분위 확인은 학자금 대출 서류 제출 완료일 기준으로 최소 2일 후에 확인 가능하다. 물론 졸업 후 취업이 되어 일정 수준의 소득이 있으면 차근차근 상환해야 할 금액이긴 하지만 부모 입장에서는 든든장학금으로 학기 중 학생의 생활비 걱정까지 덜 수 있어 자녀를 대학에 보내는 데 드는 기존의 경제적 부담감을 크게 덜어낼 수 있게 된 것이다. 2011년 1학기 든든학자금의 신청기간은 1월 7일부터 3월 30일까지며 신청 관련 문의는 1666-5114, www.kosaf.go.kr로 하면 된다. <■글 / 장회정 기자 ■사진제공 / 한국장학재단 ■일러스트 / 김진아>
아는 만큼 우대받는 은행 금리 협상의 기술
아는 만큼 우대받는 은행 금리 협상의 기술
2007. 10. 22 재테크
은행에서 고객에게 잘 알려주지 않는 정보 몇 가지가 있다. 대부분 고객에게는 유리하지만 은행 입장에서는 널리 알릴 필요가 없는것들이다. 그중 하나는 ‘금리 협상’이 가능하다는 것. 예금금리를 높이고 대출금리를 깎을 수 있는 비법을 공개한다.↑↓ 기죽지 말고 당당해져라 은행은 고객을 상대로 돈을 버는 곳이다. 고객이 예금을 할 때나 대출을 할 때 모두 마찬가지다. 그러므로 스스로 ‘나는 은행으로부터 대접을 받아야 하는 사람’이라고 생각할 필요가 있다. 은행 직원의 상투적이고 형식적인 말투에 기죽지 말아야 한다. 나에게 유리한 쪽으로 부탁도 해보고, 따질 게 있으면 적극적으로 따지자. 은행 입장에서 볼 때 고객은 약자가 아니라 강자임을 잊지 말아야 한다.↑ 신용 등급을 높여라 은행에서 금리 협상을 하려면 우선 나의 약점을 모두 없애야 한다. 은행은 고객의 약점을 잡으려고 보이지 않게 애쓰고 있다. 고객이 우대금리를 요구할 때 은행에서 살펴보는 항목 중 가장 비중이 큰 것은 급여이체통장이 있는가이다. 그 다음은 예금 실적, 대출 실적, 적금 실적, 자동이체 실적, 인터넷 거래 실적, 폰뱅킹 거래 실적, 카드 거래 실적 등이다. 그 밖에 부모 봉양, 헌혈 카드 제공, 시신 기증, 신혼부부, 새내기 직장인, 전문 자격증 취득 등을 본다. 은행마다 고객의 신용 등급을 매기는 조건은 다르다. 자신의 주거래 은행이 요구하는 조건이 무엇인지 잘 살펴 신용 등급을 높여야 한다. 신용 등급에 있어 연체 실적은 매우 중요하다. 카드 대금은 물론 전화 요금처럼 가볍게 여기는 것의 연체조차 없어야 우대금리를 요구할 수 있기 때문이다. 은행에서 우대금리를 요구하면 직원들은 은행 규정을 언급하며 그냥 넘어가는 경우가 많다. 그러나 항상 예외는 있는 법. 예금시에는 지점장의 재량으로 0.4~0.2%의 우대금리를 줄 수 있으니 적극적으로 요구하자.↑ 우대금리를 찾아가라 예금시 금리 우대를 받는 게 쉽지 않을 수 있다. 그렇다면 금리 우대 상품을 선택하는 것도 현명한 방법이다. 상호저축은행, 농협, 신협, 새마을금고, 산림조합과 같은 제2금융권은 은행에 비해 금리가 높다. 농협이나 신협의 출자금과 예탁금, 장기주택마련저축, 연금저축 등의 비과세 상품과 부모님이 계시거나 본인의 나이가 많다면 생계형 저축(남 60세·여 55세 이상)도 비과세이므로 주목하자. 그 다음은 세금 우대 활용이다. 세금 우대는 별도의 상품이 아니라 1인당 2천만원 한도 내에서 세금 우대를 해주는 것이다. 15.4%에서 9.5%로 세금을 적게 내는 거다. 은행의 특판 상품도 눈여겨볼 필요가 있다. 모든 은행에서 우대금리를 주고 있는 인터넷 상품을 활용하는 것도 한 방법이다. 정기예금이나 수시입출금식예금(MMDA)도 우대금리를 요구할 수 있다. 단, 요구불예금은 우대금리 요구가 사실상 불가능하다. ↓ 금리인하요구권이란? 금리인하요구권은 은행에 금리를 내려달라고 요구할 수 있는 권리다. 2003년부터 공정거래위원회가 도입해 여신거래기본약관에 삽입됐다. 은행들은 자신들에게 불리한 내용이므로 적극 나서서 알리려 하지 않는다. 이는 신용대출시에만 해당되며, 담보대출에는 적용이 안 된다. 금리인하요구권은 신용대출 만기 때 유용하게 사용할 수 있다. 대출 연장은 보통 만기시 1년 단위로 한다. 대출원금을 상환하지 못한 사람들은 대부분 ‘대출 연장이 될까?, 당장 상환하라고 하면 어쩌지?’하는 불안감을 안게 마련이다. 고객들은 대출 연장이 된다는 사실에 감사할 뿐, 금리 인하에 관해서는 알아도 말을 꺼내기 쉽지 않다. 대출금은 상환하지 못했지만 고객은 그동안 꼬박꼬박 이자를 잘 갚았다. 그 이자만큼 은행에 기여를 한 셈이므로 당당하게 금리 인하를 요구하자. 또 타 은행 금리와 비교해 자신의 대출금리가 불합리하다고 생각될 때 금리 인하를 요구할 수 있다. 대출을 연장할 때는 반드시 ‘대출연장약정서’를 받아야 한다. 대출 연장도 엄연한 계약이다. 은행에서는 약정서 사본 줄 생각을 하지 않으니 결정된 사항이 기재된 약정서를 우편으로라도 보내달라고 해서 받아두자. 은행 창구 직원의 실수로 더 많은 대출 이자가 자동이체로 빠져나가는 것을 방지하기 위해서다.↓ 만기가 아니어도 금리 인하 가능 대출금 만기가 되지 않았더라도 고객의 환경이 변경됐다면 금리 인하를 요구할 수 있다. 거래 실적이 많은 경우, 직장에서 직급이 올라 연봉이 올라갔거나 전문 자격증을 취득했을 경우 등이 이에 속한다. 은행 지점장의 재량으로 0.3~0.5%, 담당자 재량으로 0.1% 정도 금리 인하가 가능하다. 금리 인하 요구시 은행은 정식으로 심사를 거쳐 신용 등급 상향이 있으면 그에 맞는 금리 인하를 해주도록 규정돼 있다.↑↓ 한가한 틈을 노려라 은행은 오전 11시부터 오후 3시까지가 가장 바쁘다. 금리 상담을 위해서는 은행 직원들이 상대적으로 한가한 오전 시간대에 방문하는 게 좋다. ■도움말 / 윤희권((주)희망재무설계) ■글 / 김민정 기자 ■사진 / 경향신문 포토뱅크
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